Dijital bankacılık işlemlerinin yaygınlaşmasıyla birlikte şüpheli para transferleri ve hileli işlemler ne yazık ki sıkça karşılaşılan durumlar arasına girmiştir. Bir anlık dikkatsizlik, yanıltıcı yönlendirmeler veya kurumsal kimlik taklitleri sebebiyle bir hesaba para gönderildiğinde mağdurların en çok merak ettiği konu paranın iadesinin mümkün olup olmadığıdır. Elektronik fon transferlerinde hız belirleyici bir faktör olduğundan, adımların bilinçli ve organize bir şekilde atılması gerekir.

Dolandırıcılık Para Geri Alma Süreci Nasıl İşler?

Transfer işlemlerinde kullanılan sisteme göre paranızı geri alma süreci farklı prosedürlere tabidir. Havale işlemleri aynı finansal kuruluş içinde gerçekleştiği için şüpheli durum bankaya bildirildiğinde ilgili birimlerin alıcı hesaba müdahale etmesi EFT veya FAST sistemine kıyasla daha pratik olabilir. EFT işlemlerinde mesai saatleri ve bankalararası takas mekanizması devreye girerken, FAST işlemlerinde bakiye saniyeler içinde karşı tarafa iletilir.

Paranın geri alınabilmesi için karşı hesabın sahibi tarafından tutarın henüz nakit olarak çekilmemiş veya başka hesaplara dağıtılmamış olması şarttır. Gönderici sıfatıyla bankanızın müşteri hizmetlerini arayarak hileli bir işlem gerçekleştirdiğinizi beyan etmeniz durumunda, bankanız alıcı bankaya acil iade talebi geçer. Ancak yasal mevzuata göre alıcı hesap sahibinin rızası olmaksızın bankalar tek taraflı olarak hesaptaki parayı çekip gönderene aktaramaz.

Banka Dolandırıcılık Şikayet Adımları

Mağduriyetin başladığı andan itibaren yapılacak ilk iş bankanın çağrı merkeziyle doğrudan irtibata geçmektir. Menülerde kayıp, çalıntı veya şüpheli işlem bildirimini seçerek doğrudan güvenlik ve sahtecilik önleme birimine bağlanabilirsiniz. Müşteri temsilcisine işlemin gerçekleştiği saat, transfer yöntemi, dekont numarası ve alıcıya ait IBAN bilgilerini eksiksiz olarak sunmanız gerekmektedir.

Çağrı merkezinin ardından en yakın şubeye giderek yazılı bir itiraz dilekçesi sunulmalıdır. Dilekçede transferin hileli bir yönlendirme neticesinde gerçekleştiği açıkça belirtilmeli ve karşı hesaba bloke konulması yönünde talep iletilmelidir. Şube personeli tarafından işleme alınan dilekçe, bankanın teftiş ve operasyon birimlerine iletilir.

---

---

Telefon Dolandırıcılığı Karşısında Ne Yapmalı?

Kendilerini polis, savcı, bankacı veya kamu görevlisi olarak tanıtıp panik yaratan kişilere inanarak transfer yapan kişilerin serinkanlılığını koruması kritik bir noktadır. Telefon dolandırıcılığı vakalarında paranın dakikalar içinde kripto para borsalarına veya paravan hesaplara aktarılması yaygındır. Bu nedenle görüşme biter bitmez telefon görüşme kayıtları, arayan numara ve SMS mesajları silinmeden saklanmalıdır.

Bankanız ile iletişime geçtiğinizde telefonda kandırıldığınızı açık bir dille belirtmeniz ve hesabınıza yetkisiz erişim sağlandıysa mobil bankacılık şifrelerinizin derhal iptal edilmesini talep etmeniz gerekir. Şüpheli kişilerin mobil cihazınıza uzaktan erişim programları yükletmiş olma ihtimaline karşı telefonunuzun internet bağlantısını kesmek ek kayıpların önüne geçebilir.

Acil Hesap Bloke Talebi ve İtiraz Prosedürü

Transfer edilen tutarın kurtarılmasında en kritik aşamalardan biri alıcı hesabın dondurulmasıdır. Bankalar, suç gelirlerinin aklanması ve dolandırıcılık vakalarında iç güvenlik protokolleri gereğince belirli risk göstergeleri taşıyan hesaplara geçici bloke koyabilmektedir. Gönderen bankanın karşı bankaya durumu ivedilikle iletmesi bu sürecin ilk ayağını oluşturur.

Banka personeliyle yapılan görüşmede alıcı bankanın genel müdürlük operasyon departmanıyla doğrudan temas kurulması talep edilmelidir. Alıcı bankanın ilgili birimi hesaba giren meblağın olağandışı hareketlilik oluşturduğunu tespit ederse, savcılık talimatı gelene kadar tutarı havuzda bekletebilir veya hesabı askıya alabilir.

Dolandırıcılık Savcılık Başvurusu Nasıl Yapılır?

Banka kanalıyla yapılan bildirimlerin hukuki bir bağlayıcılık kazanması ve paranın resmi yolla iadesi için adli mercilere başvurmak zorunludur. Olayın gerçekleştiği yerdeki Cumhuriyet Başsavcılığına müracaat edilerek suç duyurusunda bulunulmalıdır. Hazırlanacak şikayet dilekçesine banka dekontları, telefon konuşma dökümleri, mesaj ekran görüntüleri ve bankaya verilen başvuru evrakları eklenmelidir.

Savcılık, sunulan delilleri inceleyerek olayın niteliğine göre hızlıca Nöbetçi Sulh Ceza Hakimliğinden karşı hesap üzerine tedbir kararı çıkarılmasını talep edebilir. Hakimlik kararı derhal ilgili bankalara ve Mali Suçları Araştırma Kuruluna tebliğ edilerek şüpheli meblağın çekilmesi engellenir.

Banka süreçleri ve adli başvuruların eş zamanlı yürütülmesi, haksız şekilde devredilen tutarların tespiti ve iadesi açısından en temel güvencedir. Yaşanan süreç boyunca tüm iletişim kayıtlarının ve resmi belgelerin muhafaza edilmesi hak kayıplarını en aza indirir.